تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك هي من الأمور التي يبحث عنها راغبو الحصول على منزل عن طريق التمويل العقاري، حيث توفر البنوك المختلفة في المملكة العربية السعودية العديد من الحلول العقارية التي تساعد المواطنين السعوديين على تملك ممتلكاتهم منزل خاص بك، وأيضا توفير طرق مختلفة للدفع. بما يتناسب مع القدرات المالية المختلفة لجميع شرائح المجتمع السعودي.
شراء عقار عن طريق البنك
تعتبر عملية شراء العقارات سواء كانت منزلاً أو فيلا أو شقة من الأمور التي تتطلب الكثير من التفكير والوقت والجهد في البحث من أجل التعرف على أفضل الحلول الممكنة لشراء منزل في المملكة العربية السعودية، لأن شراء العقارات يعتمد على عدة عوامل أهمها موقعه. المنزل ومساحته وقيمته المالية وطريقة الحصول عليه. قديماً كان الحصول على منزل يتطلب إما شرائه فوراً من البائع أو الانتظار حتى يتم فتح باب التمويل من صندوق التنمية العقارية، الأمر الذي كان يستغرق وقتاً طويلاً يصل غالباً إلى أكثر من عشر سنوات، حتى الحصول على فرصة للحصول على منزل. التمويل. بدأت البنوك في المملكة العربية السعودية في السنوات الأخيرة بتقديم التمويل العقاري، بخيارات سداد مختلفة تناسب مختلف الفئات الراغبة في تملك العقارات، وفترات سداد تصل إلى ثلاثين سنة. إلا أن طول فترة السداد وارتفاع قيمة القروض المخصصة للتمويل العقاري تجعل الأفراد في حيرة من أمرهم بشأن اختيار الحلول التمويلية المناسبة لهم. وهذا يتطلب الكثير من التفكير والاستشارة وأخذ رأي أهل الخبرة ومقارنة الحلول التمويلية التي يقدمها كل بنك.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
لقد تابعت جميع البنوك المختلفة في المملكة العربية السعودية التي تعمل على توفير التمويل العقاري الميسر للمواطنين من أجل امتلاك شقة الأحلام. امتلاك بيت خاص بي كان حلماً يراودني منذ أن أنهيت دراستي الجامعية، وبعد أن تزوجت ورزقني الله عز وجل بأطفال، زادت مصاريف الحياة اليومية. زادت الأعباء المالية على عاتقي بشكل كبير، ولم أتمكن من الحصول على منزل خاص بي بسبب الارتفاع الكبير في أسعار المنازل، لكن رغبة زوجتي في أن تكون فريدة في خصوصياتها، ورغبة الأبناء في أن يكونوا في خصوصياتهم المنزل، وأن يكون لكل منهم غرفة منفصلة خاصة به، لقد اخترت التمويل العقاري وهو أحد خياراتي. وبالفعل بدأت بالبحث عن طرق التمويل العقاري في السعودية، ووجدت أنها تنقسم إلى نوعين: التمويل العقاري من البنوك، أو التمويل العقاري من شركات التمويل، وقمت بمراجعة الشروط والأحكام الخاصة بكل منهما . وجدت أن التعامل مع البنك لشراء منزل هو الخيار الأفضل بالنسبة لي، حيث حصلت على فترة سداد 25 سنة، ومدة السداد في معظم البنوك ثلاثون سنة، ودفعت 10 بالمئة فقط من قيمة المنزل. منزل. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنك لم يفرض أي فوائد على الأقساط المستحقة، وهو ما كنت أبحث عنه بالفعل، حيث لم يكن لدي أي نية للتعامل مع البنوك التي تتقاضى فوائد على الأقساط المستحقة. لقد أكملت الآن عامي الخامس منذ أن حصلت على تمويل عقاري لمنزلي، وكانت تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك جيدة بشكل عام، حيث أعيش فيه مع عائلتي بشكل هادئ ومستقر. لكن لأن كل تجربة لها جانب إيجابي وجانب سلبي، وبعد أن تحدثت عن الإيجابيات كان هناك بعض السلبيات التي واجهتني وهي مشكلة تحويل الراتب. لم أرغب في تغيير البنك الذي أتعامل معه، لكن البنك اشترط أن يتم تحويل راتبي إليه لضمان السداد، وهو أمر رغم أنه كان مفهوما كوسيلة لضمان سداد الأقساط، إلا أنه لم يكن الأكثر راحة لي. كما أنني لم أعلم أن هناك بعض المصاريف الإدارية التي لم تذكر لي أثناء إتمام إجراءات التمويل، ولكنني فوجئت بها بعد عدة أقساط مما أثقل ميزانيتي بمصاريف لم تكن في الحسبان. لذلك لا بد من مراجعة كافة البنود التي يتضمنها العقد بشكل جيد، وإجراء مناقشات مع موظف البنك إذا كان هناك أي غموض في أي منها. كما أن معرفة كافة المصاريف الإدارية، وكيفية التعامل مع التأخر في السداد بسبب الظروف القاهرة، من الأمور التي يجب الانتباه إليها قبل إتمام العقد. أنظر أيضا: قروض بدون تحويل الراتب في السعودية
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
قدمت البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية عدداً كبيراً ومتنوعاً من القروض العقارية لمساعدة الأفراد في الحصول على منزل خاص بهم. لكي يتمكن الفرد من الحصول على البنك، هناك عدد من الإجراءات التي يتم اتباعها من أجل إتمام عملية الشراء، وهي كالتالي:
- الخطوة الأولى هي العثور على المنزل المناسب، والذي يجب أن يتم تسعيره ضمن الأقساط التي يستطيع راتبه تحملها.
- يقوم الفرد بفتح حساب جديد في البنك الذي سيحصل منه على التمويل العقاري.
- تمت الموافقة على تحويل الراتب إلى البنك.
- تقديم تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل في البنك الجديد.
- إرفاق المستندات المطلوبة لإكمال إجراءات الحصول على القرض.
- يتم دراسة أوراق العميل ومعلوماته عن المنزل المراد اقتنائه لتحديد ما إذا كان من المناسب الحصول عليه أم لا.
- تقديم الموافقة المبدئية للعميل وإبلاغه بجميع الشروط والأحكام.
- توقيع العقود بين المشتري ومالك العقار وموظف البنك.
- تبدأ مرحلة السداد خلال المدة المتفق عليها بين البنك والمشتري.
أنظر أيضا: ما هو التمويل العقاري السكني الحالي؟
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
وميزة القروض العقارية التي تمكن الفرد من تملك منزله الخاص هي أنها توفر عليه سنوات طويلة من الادخار من أجل الحصول على المنزل، حيث يمكنه تملكه فوراً، ومن ثم دفع الأقساط حسب الخطة المتفق عليها مع البنك، على الرغم من المزايا التي توفرها هذه الخدمة. هناك العديد من التسهيلات للأفراد من حيث السداد والتواجد الفوري في المنزل، إلا أن الأمر لا يخلو من بعض السلبيات، ومن أبرز عيوب التمويل العقاري ما يلي:
- في حالة التخلف عن السداد، يقوم البنك بالحجز على المنزل، ومن الممكن التصرف فيه ببيعه إذا كان غير قادر على سداد الأقساط، وبالتالي فهو تهديد بمصادرة العقار السكني في حال حدوث أي الطوارئ التي تؤدي إلى عدم القدرة على سداد الأقساط.
- يجد الكثير من الناس أن طول مدة القرض العقاري والتي تصل إلى ثلاثين سنة، هو أحد العيوب المحيطة بالتمويل العقاري، لأن طول مدة الالتزام المالي ترهق المستفيد بشكل كبير، حتى لو لم تتأثر حالته المالية بشكل كبير أقساط البنك.
- وتنص عقود التمويل العقاري على أن أي أضرار قد تحدث في المنزل يلتزم المشتري بإصلاحها، وهو ما قد يشكل عبئا ماليا إضافيا على المقترض في حالة ظهور أي مشاكل مفاجئة في المنزل تحتاج إلى إصلاح فوري.
- الرسوم المطلوبة من المقترض من أجل إتمام إجراءات التمويل العقاري تكون أحياناً مبالغ كبيرة، مما يمثل عبئاً إضافياً على المشتري.
- وفي أنواع التمويل العقاري تعتمد قيمة الأقساط على قيمة المنزل بشكل متغير وليس على أساس ثابت حسب ما تم التوقيع عليه وقت الاتفاق، مما يؤدي إلى زيادة الأقساط إلى الحدود التي بموجبها ولا يستطيع المقترض تقديم قيمة الأقساط.
- عند عدم القدرة على سداد الأقساط يلجأ البنك إلى تعديل عقد التمويل بما يتناسب مع القدرة المالية للمستفيد من خلال تخفيض قيمة القسط، وهو أمر لا يتم بهذه السهولة، بل يضع بعض الشروط التي قد تسبب ضائقة مالية كبيرة العبء على المقترض. أو يلجأ البنك إلى الرهن العقاري، فيقوم المستفيد بدفع الأقساط مدى الحياة دون الحصول على ملكية المنزل.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
لاستكمال إجراءات شراء منزل عن طريق التمويل العقاري، هناك بعض المستندات المطلوبة وهي: [1]
- بطاقة الرقم القومي للمقترض، ويجب أن تكون الهوية سارية.
- نسخة من بطاقة الرقم القومي للمقترض.
- تعريف الراتب الصادر حديثاً والمعتمد من جهة العمل.
- رخصة البناء للعقار المراد الحصول عليه.
- أصل سند ملكية العقار.
- نسخة من سند الملكية.
- بيان بالسعر المطلوب من مالك العقار.
- سجل الضمان الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر لحساب المقترض.
شروط التمويل العقاري في السعودية
تختلف البنوك في المملكة العربية السعودية في الشروط التفصيلية المحددة للحصول على التمويل العقاري، ولكن هناك عدد من الشروط العامة التي تتفق عليها جميع البنوك، وهذه الشروط هي كما يلي:
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على التمويل العقاري مواطناً سعودياً.
- يجب ألا يقل راتب المقترض عن الحد الأدنى لقيمة الراتب المحدد من قبل كل بنك والذي يتراوح بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
- أن يكون المتقدم قد أمضى في مكان خدمته ستة أشهر على الأقل إذا كان يعمل في القطاعات الحكومية.
- إذا كان مقدم الطلب عاملاً في القطاع الخاص، فيجب ألا تقل مدة العمل لدى جهة عمله عن سنة كاملة.
- يجب أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- كلما زاد عمر المقترض، كلما قصرت قيمة التمويل ومدته.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي يقدم التمويل العقاري.
- يجب أن تكون الدفعة الأولى المتفق عليها من إجمالي قيمة العقار، بحيث لا تقل عن 15%.
- تشترط بعض البنوك أن يكون المقترض موظفاً في إحدى الجهات المعتمدة لدى البنك، فلا يمنح التمويل لأي شخص آخر غير العاملين في تلك الجهات.
- ويشترط تقديم تعريف بالراتب للبنك لتحديد الحلول التمويلية الأفضل له بما يتناسب مع قيمة الراتب.
شاهد أيضاً: أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية وإلى هنا نكون قد وصلنا إلى خاتمة المقال؛ ومن خلالها تعرفنا على تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، وتعرفنا أيضًا على أهم مميزات وعيوب التمويل العقاري، والشروط المطلوبة للحصول على التمويل العقاري للمواطنين السعوديين.